Regularne oszczędzanie deklaruje ponad 58 proc. Polaków, z czego niemal 30 proc. decyduje się na założenie lokaty krótkoterminowej. To forma oszczędzania, która – choć nie pozwala wypracować bardzo wysokich odsetek – daje pewność zysków.
Od czego zależy zysk na lokatach krótkoterminowych?
Lokaty krótkoterminowe to produkty finansowe, z których zysk uzależniony jest od kilku czynników. Istotną rolę odgrywa przede wszystkim wysokość depozytu – im jest większy, tym wyższych odsetek można oczekiwać. Znaczenie ma jednak również oprocentowanie, sposób kapitalizacji odsetek oraz czas trwania lokaty.
Przykład 1. Załóżmy, że deponujesz 15 tys. zł na 3-miesięcznej lokacie krótkoterminowej oprocentowanej na poziomie 1,50% w skali roku. Zysk netto wynosi ok. 45 zł.
Przykład. Załóżmy, że deponujesz 15 tys. zł na 6-miesięcznej lokacie z oprocentowaniem 1,70% w skali roku. Kapitał powiększa się o kwotę odsetek wynoszącą ok. 102 zł.
Przykład 3. Załóżmy, że wpłacasz na 3-miesięczną lokatę (1,5% w skali roku) kwotę 25 tys. zł. Zyskujesz ok. 75 zł.
Jak zwiększyć zysk z lokat?
Standardowe lokaty krótkoterminowe nie pozwalają osiągać pokaźnych zysków. Można jednak zarobić nieco więcej, dokładnie weryfikując i analizując promocyjne oferty lokat przygotowanych przez banki. Często jest bowiem tak, że spełnienie kilku prostych warunków oznacza wzrost oprocentowania do wartości nieosiągalnych przy standardowych lokatach.
Przykład. Toyota Bank przygotował specjalną ofertę dla posiadaczy Kredytu Samochodowego zaciągniętego w tym banku. Zakładając Lokatę Specjalną, oprocentowanie wzrasta do 3% w skali roku. Maksymalna kwota depozytu wynosi 50 tys. zł.
Alternatywnym rozwiązaniem dla lokaty krótkoterminowej może być lokata długoterminowa – najlepiej taka, w której oprocentowanie rośnie wraz z czasem trwania lokaty. Przykładowo, deponując środki na okres 36 miesięcy można zyskać 2,70% (w skali roku) zamiast standardowego 0,5% w skali roku dla lokaty jednomiesięcznej.
Lokata krótkoterminowa – czy to się opłaca?
Już od kilku lat lokaty krótkoterminowe nie pozwalają osiągać tak dużych zysków jak jeszcze 8-10 lat temu. Mimo nierosnących stóp procentowych, warto jednak rozważyć tę formę oszczędzania, ponieważ:
- dają gwarancję bezpieczeństwa kapitału – posiadacz lokaty może liczyć na zwrot wpłaconego depozytu
- dają pewność zysków – na lokatach zarabia się zawsze, pod warunkiem wypłaty środków dopiero po zakończeniu trwania umowy (w przeciwnym razie dochodzi do utraty wypracowanych odsetek, ale kapitał pozostanie nienaruszony).
Lokaty krótkoterminowe to świetne rozwiązanie dla osób, które nie są skłonne do ryzyka inwestycyjnego lub chcą zdywersyfikować swój portfel finansowy w bezpieczny sposób.
