W Open Finance sprawdziliśmy jak wypadają oferowane obecnie przez banki roczne depozyty pod względem ochrony naszych pieniędzy przed inflacją. Wiadomo, że wzrost cen oznacza, iż zdeponowane w banku pieniądze realnie tracą na wartości. Rekompensują nam to wypłacane odsetki, ale nie zawsze są one wystarczające. Do wyliczeń przyjęliśmy oficjalną prognozę Getin Noble Banku, według którego inflacja w sierpniu 2011 roku wyniesie 3 proc. Ten wskaźnik pokazuje nam co się będzie działo przez najbliższe 12 miesięcy z pieniędzmi umieszczonymi na lokacie.
Według naszego comiesięcznego rankingu najniżej oprocentowaną roczną lokatę ma Bank Pekao. Płaci on 2,7 proc. w skali roku klientom, którzy założą lokatę internetową. Jeśli sprawdzi się powyższa prognoza inflacji, okaże się, że klienci banku zanotują realną stratę w wysokości 0,79 proc. Z kolei w BGK realna strata może wynieść 0,36 proc. (z lokaty na 3,25 proc.), a w MultiBanku 0,16 proc. (z lokaty na 3,5 proc.) Roczny depozyt z oprocentowaniem 3,6 proc. w Citibanku może przynieść 0,08 proc. realnej straty. Warto więc poszukać depozytu z wyższym oprocentowaniem, bo na tych najlepszych będzie można realnie zarobić ponad 2 proc.
Prognozowane realne stopy zwrotu z oferowanych obecnie rocznych lokat na kwotę 5 tys. zł
Nazwa Banku
Oproc. brutto
Oproc. netto
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
Noble Bank
6,48 dz/i
5,25
2,18
Meritum Bank
6,3 dz/i
5,10
2,04
GETIN Bank
6,2 dz/i
5,02
1,96
FM Bank
6,17 dz
5,00
1,94
Allianz
6 dz
4,86
1,81
Bank BPH
5,93 dz
4,80
1,75
AIG Bank
5,9 i
4,78
1,73
Toyota Bank
5,3 i
4,29
1,26
Deutsche Bank
5,25 dz
4,25
1,22
Polbank EFG
5,25
4,25
1,22
Euro Bank
5,05
4,09
1,06
DnB NORD
5
4,05
1,02
Millennium
5 dz
4,05
1,02
Raiffeisen Bank
5 dz
4,05
1,02
BOŚ
4,6
3,73
0,70
Alior Bank
4,5
3,65
0,63
Bank Pocztowy
4,5
3,65
0,63
Lukas Bank
4,5 */i
3,65
0,63
Inteligo
4,3 i
3,48
0,47
PKO BP
4,3
3,48
0,47
BNP Paribas Fortis
4,05
3,28
0,27
BPS
4
3,24
0,23
ING Bank Śląski
4
3,24
0,23
Invest Bank
4
3,24
0,23
Kredyt Bank
4
3,24
0,23
mBank
3,8 i
3,08
0,08
BZ WBK
3,75
3,04
0,04
BGŻ
3,7
3,00
0,00
Citi Handlowy
3,6 i
2,92
-0,08
MultiBank
3,5
2,84
-0,16
BGK
3,25
2,63
-0,36
Pekao
2,7 i
2,19
-0,79
* możliwość podniesienia oproc. przy regularnych wpływach na ROR; dz - lokata z dzienną kapitalizacją (oprocentowanie brutto). Roczna lokata na 5 tys. zł zakładana 3 sierpnia 2010 r. Źródło: Open Finance.
Jak co miesiąc przyjrzeliśmy się również zapadającym lokatom, czyli tym zakładanym w lipcu 2009 roku. Główny Urząd Statystyczny podał, że w lipcu inflacja spadła do 2 proc. Ten wskaźnik pozwala z kolei ocenić co się stało z pieniędzmi zdeponowanymi rok temu. W tym przypadku wszystkim bankom udało się przeskoczyć poprzeczkę. Najgorszy wynik znów miał Bank Pekao, którego klienci realnie zarobili 0,18 proc. Roczny depozyt w BGK przyniósł 0,62 proc., a w Raiffeisenie 0,74 proc.
Realna stopa zwrotu z rocznych lokat na kwotę 5 tys. zł zakładanych w lipcu 2009 roku
Nazwa Banku
Oproc. brutto
Oproc. netto
Realna stopa zwrotu po zapłaceniu podatku
Noble Bank
7
5,67
3,60
Dominet Bank
6,2
5,02
2,96
Fortis Bank
6,2
5,02
2,96
Toyota Bank
6,2 i
5,02
2,96
AIG Bank
6 i
4,86
2,80
GETIN Bank
6
4,86
2,80
Meritum
6
4,86
2,80
Bank Pocztowy
5,7 i
4,62
2,57
mBank
5,7 i
4,62
2,57
Lukas Bank
5,6 i
4,54
2,49
MultiBank
5,6
4,54
2,49
DnB NORD
5,5
4,46
2,41
Euro Bank
5,5
4,46
2,41
Bank BPH
5,25
4,25
2,21
Alior Bank
5
4,05
2,01
Allianz
5
4,05
2,01
Polbank EFG
5
4,05
2,01
Invest Bank
4,8
3,89
1,85
PKO BP
4,8
3,89
1,85
Citi Handlowy
4,6 i
3,73
1,69
BPS
4,5
3,65
1,61
Millennium
4,5 i
3,65
1,61
BOŚ
4,2
3,40
1,37
Kredyt Bank
4,1
3,32
1,30
BZ WBK
4
3,24
1,22
ING Bank Śląski
4 i
3,24
1,22
BGŻ
3,9
3,16
1,14
Deutsche Bank
3,85 i
3,12
1,10
Raiffeisen Bank
3,4
2,75
0,74
BGK
3,25
2,63
0,62
Pekao
2,7 i
2,19
0,18
i - lokata internetowa. Roczna lokata na 5 tys. zł zakładana 9 lipca 2009 r. Źródło: Open Finance.
Na drugim biegunie znalazły Noble Bank, który rok temu oferował lokatę na 7 proc. Przyniosła ona realny zysk na poziomie 3,6 proc. Klienci dawnego Dominet Banku, a także Fortis Banku i Toyota Banku realnie zarobili 2,96 proc. wpłacając na lokatę z oprocentowaniem 6,2 proc.
Jak widać warto się dobrze zastanowić nad wyborem lokaty. Minimalne wymaganie jakie musi ona spełniać to ochrona kapitału, czyli zniwelowanie strat związanych z inflacją. Można jednak liczyć na więcej, czyli na kilkuprocentowy realny zysk. Na pewno jednak nie ma sensu trzymać pieniędzy w domowej szafie. Tam będą one wyłącznie traciły na wartości.
